互联网金融2015百花争鸣价值提供为王-【新闻】

如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年则可用野蛮生长来形容这一年互联网金融的突飞猛进:2014年P2P行业成交总额突破2500亿，较2013年增长了140%，而P2P平台数量由于去年同期的不足900家，上升到2300家，同比增长156%。

刚刚有所起步的众筹行业，募集金额累计9亿多元，其中产品众筹为3.5亿，股权众筹行业成交额为5.5亿元，在平台数量上，众筹平台的增速更是惊人，截止2014年底，平台总数为116家，其中新增平台78家。

可能有人说，目前网贷行业2500亿级别的市场容量与传统机融机构万亿级别相差甚远，充其量也是螳臂当车，而众筹区区9亿的成交量更本算不上是市场。但是从增长速度上来看，互联网金融反应着一种趋势，一种未来"银行不改变，就让我们改变银行"的趋势。虽然互联网金融前景光明，但是也掩盖不住其繁荣背后的问题与不成熟。

2014年网贷行业有了长足的发展，但仍至少有275家平台触雷，虽然以欺诈为主的跑路事件有所减少，但是集中兑付引发的提现困难则成为网贷平台的主要问题，这其中不乏红岭创投、新浪微财富、搜狐搜易贷这样的大佬。而提现困难的根本原因在于风控体系不健全、金融产品设计不合理等。

在内功不足的情况下，许多平台都在花费大量的资源去做市场推广，如北京地铁人人贷巨幅的宣传海报、金信网在时代广场的高调亮相、PPMONEY重金的百度推广投放及各平台注册即送现金券的促销活动。大规模市场推广带来的除了水涨船高的获客成本外，更重要的是其自身核心体系建设的迟缓。对此波士顿咨询公司董事经理张越表示:"业务扩张需要量力而行。 做市场推广对于品牌建设一定有益处，但兑现品牌承诺还是要回到核心能力上来。"同时她也建议平台踏踏实实的建设核心能力，这个市场很大，但要确保自己能长长久久地活下去。

与其他门派不同，银行系的P2P平台在风险经营方面有着天生的优势，但是即便有着优良的基因、掌握着优质的资产，银行系的P2P平台并没有在去年交出一份靓丽的成绩单，按照行业交易量来说，前二十的P2P平台只有平安银行旗下陆金所一家;国开行背景的开鑫贷全年的交易量为60亿，而红岭创投去年12月单月的交易量就达到28亿左右。

对于拥有得天独厚的优质资源却并没有与之相对应产出的银行系，张越认为虽然国家队的P2P选手在某些方面表现突出，但在互联网时代，由于信息获取越来越容易、客户要求越来越高、维持粘性越来越难，成功的概率只会更小。同时她也对各个网贷平台提出了告诫:"P2P正在经历爆发式增长，但有太多的浮躁，即使在互联网时代，基本的商业逻辑不变，创造价值是企业存在的理由，创造价值的能力是企业比拼的关键维度。"

与P2P群雄乱战、百花争艳的盛景不同，产品众筹自从去年七月份京东加入战局之后，就呈现出单寡头的垄断局面，虽然近仅上线五个月的时间，但是京东众筹在2014年可谓独领风骚，去年全年行业的成交额为3.2亿，而京东独吞其中的1.5亿，占比超过50%。对于这种未经过大规模市场竞争就已经呈现寡头市场的现状，张越表示目前的市场份额分布并不意味着"赢者通吃"的局面已经形成，原因在于众筹市场远未成熟，先发优势显现并不意味着行业格局就此成型。

而对于产品权益类众筹已经渐渐沦为"团购+预售"式电商补充的这一看法，张越认为一个创新的金融模式不能取代其投融资标的的价值本质:"众筹模式形成与潜在消费者的交流，以便及早感知客户对于产品的接受度、打造市场影响，并且在一定程度上确保销售。"

2013年是P2P的元年，2014年是众筹的元年，那2015年的增长点在哪里?波士顿咨询提出:移动主流。其中最明显的案例无非是之前大火的微众银行，据了解，微众银行不但取消了传统金融机构的物理网点，而且其业务主要集中在移动端，无独有偶，平安银行也与近期推出手机对公账户。新旧金融机构纷纷布局移动端，张越认为中国的智能购机渗透率超过90%，移动上网的人数远超PC端，因此移动终端成为了银行客户的主屏，再加上用户对于移动设备的高粘性使用，所以银行布局移动端就不足为奇。

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